Ποια είναι η συμφωνία με αυτό το 'Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα' που εμφανίζεται παντού;

Η πιστωτική σας κάρτα μπορεί να αντικατασταθεί.

Ε: Πώς λειτουργεί αυτό;

Ένα πλήθος εταιρειών - π.χ. Klarna, Affirm, AfterPay, QuadPay - το προσφέρουν. Απλώς εγγραφείτε για λογαριασμό, περάσετε έναν πιστωτικό έλεγχο Quickie ή έναν «απαλό» (ο τελευταίος δεν επηρεάζει τη συνολική βαθμολογία σας καιόλαοι εταιρείες απαιτούν πιστωτικό έλεγχο, FYI) και, στη συνέχεια, αγοράζουν αντικείμενα απευθείας μέσω της υπηρεσίας BNPL ή μέσω των καταστημάτων των συνεργατών λιανικής.

Εάν είναι το τελευταίο, θα δείτε μια επιλογή για πληρωμή με δόσεις όταν μεταβείτε στο ταμείο και θα μεταφερθείτε στον ιστότοπο BNPL. Εκεί, θα δείτε μια ανάλυση του πώς θα είναι το πρόγραμμα πληρωμών σας και θα μπορείτε να ρυθμίσετε τις αυτόματες πληρωμές, ώστε να γνωρίζετε τι θα αφαιρεθεί από τον λογαριασμό σας κάθε περίοδο πληρωμής.

Αυτό το περιεχόμενο εισάγεται από το {embed-name}. Ενδέχεται να μπορείτε να βρείτε το ίδιο περιεχόμενο σε άλλη μορφή ή να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στον ιστότοπό τους.

Ε: Ποια είναι τα μειονεκτήματα της πληρωμής μέσω BNPL;

Η απομάκρυνση των πληρωμών μπορεί να είναι μια ανακούφιση για εσάς και το πορτοφόλι σας στην αρχή, και εκείνες οι εταιρείες που λειτουργούν με διμηνιαίο πρόγραμμα μπορούν επίσης να ευθυγραμμιστούν με τη στιγμή που πληρώνεστε (εάν τυχαίνει να είστε σε δύο εβδομάδες περιόδους πληρωμής, δηλαδή). Αυτό σημαίνει ότι δεν θα κερδίσετε τόσο μεγάλη επιτυχία, επειδή θα αντισταθμιστεί λίγο από τις ημέρες πληρωμής σας.

Βασικά, σκεφτείτε το ως ένα είδος συνδρομητικής υπηρεσίας, όπως οι λογαριασμοί Spotify, Netflix ή Birchbox. Στην περίπτωση των BNPL, ωστόσο, εξοφλείτε το χρέος σε κομμάτια, αλλά μπορείτε να λάβετε / να χρησιμοποιήσετε / να φορέσετε οποιοδήποτε είδος παραγγείλατε αμέσως. Ένα άλλο μπόνους είναι οι ειδικές εκπτώσεις και δυνατότητες που μπορούν να προσφέρουν ορισμένες εφαρμογές BNPL. Η Klarna, για παράδειγμα, έχει ειδοποιήσεις για πτώση τιμών και πρόσβαση σε αποκλειστικές προσφορές και κυκλοφορίες, λέει ο David Sykes, επικεφαλής των ΗΠΑ για την εταιρεία. Ξεκινά επίσης ένα πρόγραμμα αφοσίωσης που ονομάζεται Vibe, όπου οι αγοραστές μπορούν να κερδίσουν ανταμοιβές.

Ε: Δεν μπορώ να χρησιμοποιήσω την πιστωτική μου κάρτα;

Εννοώ, ναι, αλλά οι CC είναι ο λόγος που αυτά τα προγράμματα υπάρχουν στην πρώτη θέση. Η γενιά μας είναι τρομοκρατημένη από το χρέος, αν και κατά κάποιον τρόπο, οι περισσότεροι άνθρωποι εξακολουθούν να επιλέγουν να κάνουν το λιγότερο εκ νέου: τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών τους & hellip; όπως στο ελάχιστο πληρώνουν, χωρίς να συνειδητοποιούν ότι θα συγκεντρώσουν περισσότερο χρέος μακροπρόθεσμα χάρη στο ενδιαφέρον. Τα προγράμματα BNPL ορίζουν αυστηρές προθεσμίες - συνήθως τις προαναφερθείσες διμηνιαίες ή μηνιαίες δόσεις - επομένως δεν μπορείτε να εξοφλήσετε τις πληρωμές. Αλλά γρήγορη υπενθύμιση για να διαβάσετε τι μπαίνετε. Ενώ οι CC έχουν μέσο εθνικό επιτόκιο περίπου 17 τοις εκατό, ορισμένα σχέδια BNPL μπορούν να χρεώσουν έως και 30 τοις εκατό - ειδικά αν αγοράζετε κάτι που είναι πολύ ακριβό.

Αυτό το περιεχόμενο εισάγεται από το {embed-name}. Ενδέχεται να μπορείτε να βρείτε το ίδιο περιεχόμενο σε άλλη μορφή ή να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στον ιστότοπό τους.

Ε: Μπορώ να βγάλω τα πάντα τώρα ;!

Τα περισσότερα BNPL σας κρατούν υπό έλεγχο με όρια δαπανών και προειδοποιήσεις. Αν λοιπόν καθυστερήσετε μια πληρωμή (συμβαίνει!), Η εταιρεία θα σας διακόψει έως ότου διευθετηθεί. Δεν έγινε καμία ζημιά. Στην περίπτωση της Klarna, η Sykes εξηγεί ότι κάθε αγορά αξιολογείται ξεχωριστά.

«Ενώ οι νέοι αγοραστές μπορεί να έχουν χαμηλότερο όριο δαπανών στην αρχή, με την πάροδο του χρόνου το ποσό που μπορούν να δαπανήσουν μπορεί να αυξηθεί όσο ο πελάτης επιδεικνύει καλές συνήθειες δαπανών», λέει ο Sykes. Αλλά λάβετε υπόψη ότι καθυστερείτε καθόλουθα μπορούσεέχουν αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ανάλογα με την εταιρεία που χρησιμοποιείτε.

Ε: Συγγνώμη, τι έγινε με το πιστωτικό μου αποτέλεσμα;

Ορισμένα προγράμματα BNPL αναφέρουν σε πιστωτικά γραφεία. Σημασία: Το να μην είσαι στην κορυφή του σκατά σου θα μπορούσε να αυξήσει το σκορ σου. Αυτό είναι σημαντικό αν θέλετε να αγοράσετε αυτοκίνητο ή σπίτι σύντομα, ειδικά αν θα χρειαστείτε δάνειο. Είναι πιο δύσκολο να εγκριθείς για έναν εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σου είναι λυπηρό, σύμφωνα με SoFi πιστοποιημένος οικονομικός αρμόδιος για το σχεδιασμό Lauren Anastasio. Αν όμως είστε έξυπνοι, μπορείτε να το μετατρέψετε σε όφελος. Πως? Οι υπεύθυνοι νεότεροι που πρέπει να δημιουργήσουν ένα καλό ιστορικό πίστωσης μπορούν πραγματικά να χρησιμοποιήσουν τα BNPL για να αυξήσουν το σκορ τους, πληρώνοντας τα πάντα εγκαίρως. Εσύ αξιόπιστος ενήλικος, εσύ.

Αυτό το περιεχόμενο εισάγεται από το {embed-name}. Ενδέχεται να μπορείτε να βρείτε το ίδιο περιεχόμενο σε άλλη μορφή ή να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στον ιστότοπό τους.

Ε: Πώς κάνουν αυτές οι εταιρείες $ $$;

Αργά τέλη και τόκοι. Αλλά επίσης: Τα περισσότερα από τα χρήματά τους προέρχονται από τη χρέωση λιανικής λιανικής σε κάθε αγορά BNPL. Βασικά, παίρνουν μια περικοπή από το καλάθι κάθε πελάτη. Εδώ υπάρχει και κάποιος πανούργος ~ ψυχολογία ~. Γνωρίζουν ότι οι αγοραστές είναι πιο πιθανό να αγοράσουν περισσότερα πράγματα εάν δεν χρειάζεται να πληρώσουν πλήρη τιμή αμέσως. Περισσότερα πράγματα = καλύτερη επιχείρηση τόσο για τον πωλητή OG όσο και για την εταιρεία BNPL. Έτσι, τα καταστήματα τους πληρώνουν για την υπόσχεση των παρορμητικών επαναλαμβανόμενων πελατών που γοητεύονται να πάρουν δροσερά πράγματα με λιγότερα χρήματα μπροστά. Βγάζει νόημα?

Ε: Πώς μπορώ να κάνω προϋπολογισμό για επιπλέον αγορές μέσω προγράμματος BNPL;

Ίσως το γνωρίζετε ήδη, αλλά ουσιαστικά, τα χρήματά σας ομαδοποιούνται σε βασικά κόστη (ενοίκιο, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, δάνεια, μεταφορές, υγειονομική περίθαλψη, είδη παντοπωλείου) και διακριτικό εισόδημα (οτιδήποτε απομένει να ξοδεύετε). Η Sykes προτείνει να χαρτογραφήσει τον προϋπολογισμό σας και, στη συνέχεια, να αποφασίσει τι να κάνει με το διακριτικό εισόδημά σας, είτε θέλετε να το διαθέσετε για εξοικονόμηση, να εξοφλήσετε χρέη, είτε να χρησιμοποιήσετε σε άλλα πράγματα που χρειάζεστε ή θέλετε, είτε πρόκειται για συνδρομές ροής , φαγητό έξω, ή ένα φανταχτερό νέο ζευγάρι παπούτσια για τρέξιμο.

Σχετική ιστορία

* Το μέσο επιτόκιο πιστωτικών καρτών από το τρίτο τρίμηνο του 2019, σύμφωνα με την Federal Reserve.

** Η μέση μέγιστη καθυστερημένη χρέωση, σύμφωνα με το 2019Ειδήσεις ΗΠΑμελέτη καταναλωτικών πιστωτικών καρτών.

Σημείωση του συντάκτη: Στο τεύχος Απριλίου 2020 τηςΚοσμοπολίτικος, αναφέραμε τη μέγιστη καθυστερημένη χρέωση Afterpay ως '25 τοις εκατό της αρχικής αξίας'. Το διορθώσαμε εδώ. Σε περίπτωση αγοράς 500 $, η μέγιστη καθυστερημένη χρέωση θα είναι 24 $ εάν καθυστερήσατε τις τρεις τελευταίες πληρωμές. Τα όρια καθυστερημένης χρέωσης της Afterpay είναι 24 $ ή 25 τοις εκατό της αξίας της παραγγελίας, όποιο από τα δύο είναι χαμηλότερο.

Αναφέραμε επίσης τη μέγιστη καθυστερημένη χρέωση της Klarna ως 35 $. Το διορθώσαμε εδώ σε 21 $. Η προμήθεια 35 $ αναφέρεται στο προϊόν χρηματοδότησης της Klarna, το οποίο διαφέρει από το προϊόν «πληρωμή σε τέσσερις δόσεις».Η πρώτη πληρωμή πραγματοποιείται κατά την ολοκλήρωση της αγοράς, οπότε δεν υπάρχει δυνατότητα καθυστερημένης πληρωμής. Οι τρεις επόμενες πληρωμές ενδέχεται να υπόκεινται σε καθυστέρηση 7 $, η οποία ανέρχεται σε 21 $ κατ 'ανώτατο όριο.